退休/財產做出規劃

為退休/財產做出規劃

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時光如流水般，不知不覺已到了退休的年齡了。退休是令人興奮但苦樂參半的生活時光。

這是一個很好的時間，孩子們都長大了離開了您的庇護，開始建立自己的家庭了。也許您現在就像父母一樣在照顧您的父母（或遺孀父母）。這責任包括需要照顧他們的個人，醫療保健和財務問題。

這通常是令人興奮但苦樂參半的生活時光。

當您正在接近退休時，這將是製定（或重新審視）您的財產計劃的好時機，確保您的成年子女和父母也有他們的合法權益。畢竟，您可能已經目睹過當家庭沒有按照他們的規劃好的財產計畫時會發生什麼。

不幸的是，許多已婚夫婦錯誤地認為，如果配偶由於嚴重的傷害或疾病而成為法律上無行為能力的人，他們可以為彼此做出個人，醫療和財務決定。這是嚴重偏離事實的想法！

如果沒有事如果没有事先做出适当的遗产规划来指定您的配偶作为您无行为能力時的决策者，他或她将无法获得法律授权甚至为您作出基本决定（或對您們產生影响）。例如，医疗隐私法将禁止他人访问您的医疗记录，和咨询您的主治医生的能力，财务法律會限制您对您的财务状况的控制，IRS法规将禁止提交“合法”的联合所得税申报表……對初次接觸者的忠告。

除非您通過適當的財產規劃事先合法地指定您自己選擇的決策者，否則遺囑認證法官將為您選擇一個。雖然法官可能會委任您的配偶，但遺囑認證法庭程序的實施成本很高（它至少聘用了三名律師），將您的私人個人和財務信息披露給公共記錄，這對您的配偶來說是一個真正的麻煩。

您是否知道，在沒有適當的財產規劃的情況下，您的資產可能會在您死後根據為沒有自己的財產計劃的人編寫的“一刀切”的州法律進行分配？當然，這種由州立法者撰寫的非個人財產計劃可能無法反映您自己的配偶和資產獨特的情況和目標。

事實上，根據您資產的標題以及您受益人名稱的安排，您有可能剝奪自己的配偶權利，並強迫您的配偶因為您的財產分配問題而做出起訴！

現在，讓我們考慮一下非婚伴侶想要考慮的事情。

如果一方去世而另一方再婚呢？

好，如果您不想冒著失去您一半財產的風險，如果再婚前不能解決避免您自己­孩子和孫兒繼承權被剝奪這個問題，那就什麼都不要做。另一方面，最好是擦亮眼睛去審視您的新的關係。

簡而言之，倖存的一方需要在婚禮當天說“我願意”之前簽署一份法律上可強制執行的婚前協議。

在最近加利福尼亞大學的一項研究中，研究人員發現，60％的鰥夫在失去妻子後的兩年內都有開始新的關係，而只有20％的寡婦有重新開始另一段感情。

根據美國人口普查局的統計，男性65歲以後再婚的可能性是平均水平的10倍。平均再婚前所需的時間僅為2.5年。可以這樣說，當爸爸再婚一個20歲左右的新婚妻子後，就可以引發家庭中的各種戲劇性的事情發生了。

正如您所看到的，再次單身計劃包括規劃未來有可能發生的任何新關係，同時保留（並保護）您已有的關係。

當事情牽涉到您的孩子時，應該非常小心地保護他們和留給他們的財產。對於初次接觸者來說，代表您通過辛勤工作和節儉換取得來的畢生財富可能會在很短的時間內被浪費掉。因為作為酬勞獲取得來的錢花費起來與繼承得來的錢感覺是不同。除了一般的老式浪費之外，繼承獲取的財富還可以通過離婚，訴訟和破產而迅速消失。

幸運的是，通過適當（並且非常小心）的財產規劃，您可以提供受到保護的財產，甚至可以通過這種手段來保護您的子孫。請記住，生命中有兩件事是您無法自己做出選擇的：自己的親屬和您孩子的配偶。

如果您需要，您計劃支付長期護理的費用是多少？

您是否注意到長期護理的費用是多少？從家庭助理到生活助理到熟練護理，這些費用可以摧毀您在一生的辛勤工作和節儉中創造的儲蓄和投資。

既然您正計劃退休，請不要拖延。鎖定長期護理保險，同時您仍然可以在身體和精神上獲得資格。有些版本的保險僅在您需要長期護理援助時支付，但如果您不需要此類護理的話，其他版本的保險可以馬上實施雙重責任險並把它轉為人壽保險。這是一個針對傳統的長期護理保險的熱門替代品。

一旦您達到65歲，就有70％的風險需要長期護理。奇怪的是，70％的人認為他們不會是那70％的人（拒絕承認），70％的人認為醫療保險將支付它（無知）！我想您不會想成為那70%裡面的拒絕承認、或無知或兩者兼而有之的人。

如果您需要日常生活活動的幫助（例如，吃飯，洗澡，穿衣，上廁所和轉移），那麼您可能需要聘請專業人員來照顧您而不是您的孩子。

當您準備好通過適當的保險幫助您使用長期護理計劃時，我們也可以幫助您實現它。

幸運的是，我們可以幫助您避免遺囑認證，並為您獨特的情況和目標而設計財產計劃去取代那非為您量身定做的、政府制定的、一刀切的財產計劃。

我們甚至幫助您根據您的財產計劃協調您的人壽保險和退休計劃的受益人名稱，以避免那令人不愉快的意外後果。例如，您的退休計劃裡面的所有受益人的名稱都需要重新審核，特別是由於美國最高法院於2014年6月12日作出的決定（見Clark, et ux v. Rameker）。

在法院一致裁定繼承IRA不是聯邦破產法意義上的“退休基金”之後，克拉克案件對財產規劃界產生了強烈的衝擊。因此，如果您的子女或孫子是您的個人退休賬戶的“直接”指定受益人，那麼這些分配可能會受到離婚，訴訟和破產的約束。需要仔細規劃以保護這些重要資產，同時為您的受益人保留盡可能延長時間分配的能力。

這不是一個可以自己動手的項目。